O que é estar com o nome sujo?

Está com o nome sujo? 

Pois saiba que você não é o único! 

Essa é uma situação muito comum: praticamente metade dos brasileiros já ficou negativada em algum momento da vida, segundo pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

A boa notícia é que há soluções para “limpar” seu nome! 

E se esse é seu objetivo, este artigo é para você!

Afinal, o que é estar com o nome sujo?

Em primeiro lugar, você precisa entender o que é estar com restrições no nome.

Quando se fala que alguém está negativado, inadimplente ou com o nome sujo, significa que essa pessoa fez uma dívida pela compra de um bem ou serviço e não pagou.

Então, o credor registrou o Cadastro de Pessoa Física (CPF) desse consumidor em serviços de proteção ao crédito

A inclusão pode ser feita no primeiro dia depois do vencimento da dívida, mas normalmente acontece após um mês.

E uma vez que o nome é cadastrado em um órgão de proteção ao crédito, qualquer empresa que tenha acesso à base de dados pode verificar a situação financeira desse consumidor.

Quais são os órgãos de proteção ao crédito?

Os mais conhecidos são:

SPC Brasil

Conta com informações do comércio de todo o Brasil. 

As fontes do banco de dados são as Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) espalhadas pelas capitais e principais cidades do país.

Serasa

Seu sistema reúne dados de cidadãos e empresas, que indicam, por exemplo, dívidas vencidas e não pagas. 

Além disso, oferece análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios.

Boa Vista SCPC

Criada como Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), realiza um trabalho similar ao do Serasa. 

Reúne no banco de dados informações comerciais e cadastrais de milhões de empresas e consumidores.

Por que alguém fica com o nome sujo?

Isso acontece por diversas razões! 

De acordo com a pesquisa que a gente citou no começo do texto, os principais motivos que levam ao endividamento estão ligados à falta de planejamento ou de controle financeiro. 

Dessa forma, as pessoas desenvolvem hábitos que atrapalham as finanças, como:

  • Confiar só na memória para lembrar das despesas;
  • Não fazer ou fazer com pouca frequência o registro de ganhos e gastos;
  • Deixar essa tarefa nas mãos de outra pessoa;
  • Não saber exatamente o quanto ganha por mês. 

Além disso, orçamento insuficiente, não ter um salário fixo e o desemprego contribuem para o endividamento.

Cartão de crédito

Ele ajuda na hora do sufoco, porque com o cartão de crédito você faz o pagamento de produtos ou serviços sem necessidade de desembolsar dinheiro no ato da compra.

Porém, isso pode dar a sensação de que não há o que pagar. E o resultado são uso excessivo, compras por impulso e faturas altas! Por isso, o cartão de crédito é um dos grandes vilões quando se trata de descontrolar as contas! Ele é uma das principais causas de negativação de CPFs no país, segundo estudo do SPC e da CNDL.

Como fico sabendo que estou negativado?

Você deve ser avisado por escrito, como por meio de carta ou SMS, que seus dados serão registrados em um serviço de proteção ao crédito, estabelece o Código de Defesa do Consumidor (CDC).

Então, caso não pague ou renegocie a dívida em determinado prazo, aí sim vai cair na inadimplência!

Além disso, você pode consultar a situação do seu CPF junto às empresas de proteção ao crédito:

  • SPC: é possível checar pelo site, mas há um custo. Outra opção é a verificação gratuita nos postos de atendimento;
  • Serasa: o serviço está disponível de graça pela internet;
  • Boa Vista SCPC: a consulta à base de dados é gratuita e pode ser feita online.

Em todos essas empresas é preciso fazer um cadastro ou informar documentos e dados pessoais.

Quais as consequências para quem está com o nome sujo?

Ficar negativado vai afetar diretamente sua vida!

Como nome sujo é sinônimo de mau pagador, você vai encontrar dificuldade para realizar diversas operações no mercado. 

Para você ter noção de como isso pode te atrapalhar, citamos apenas algumas consequências que o nome sujo traz. São restrições ou impossibilidade de:

  • Fazer crediários;
  • Conseguir financiamento de imóveis, terrenos, carros ou outros bens;
  • Contratar empréstimos;
  • Abrir uma conta corrente;
  • Adquirir novos cartões de crédito;
  • Aumentar o limite dos que já tem;
  • Usar o cheque especial;
  • Emitir novos talões de cheque.

Como faço para limpar meu nome?

O melhor caminho para deixar os dias de restrições no nome para trás é renegociar a dívida, então procure o credor e combine uma nova forma de pagamento. 

Se quitar o débito à vista, seu nome logo deixa a lista de proteção de crédito. Se escolher parcelar, seu registro é retirado depois do pagamento da primeira prestação.

Mas apesar da solução aparentemente simples, conseguir o dinheiro para renegociar a dívida pode ser muito complicado!

Por isso, uma opção popular entre aqueles que estão com nome sujo é o empréstimo para negativado

Ele é oferecido por diversas empresas, que contam com diferentes soluções de crédito para quem está com restrições no nome. Por exemplo:

  • Empréstimo pessoal: o cliente pede o empréstimo sem oferecer garantia ou transferir a propriedade de qualquer bem;
  • Empréstimo consignado: nesta modalidade, as parcelas são descontadas na folha de pagamento ou no benefício do INSS;
  • Empréstimo com garantia: bens próprios do cliente, como imóvel ou veículo, servem como garantia do empréstimo;
  • Penhor: parecido com a opção anterior, mas o que fica como garantia do cumprimento da dívida geralmente são pequenos bens, como joias, canetas ou relógios valiosos.

Lembre-se de procurar uma financeira voltada ao seu perfil para conseguir as melhores condições no empréstimo para negativado!

É empregado doméstico? Temos uma solução para limpar seu nome!

Se você é empregado doméstico e procura um empréstimo para limpar seu nome, saiba que conseguir essa quantia é mais fácil do que imagina.

A Simplypag é especializada em atender a categoria e oferece soluções de crédito para trabalhadores de todo o país!

E não tem problema estar com o nome sujo, porque aqui você encontra empréstimo para empregados doméstico que estão negativados.

Além disso, quem pega empréstimo com a Simplypag encontra muitas vantagens:

  • Crédito liberado de forma rápida e segura;
  • Taxas de juros menores do que as de um cartão de crédito;
  • Comodidade na hora de pagar as parcelas;
  • Prestações que cabem no seu bolso!

Então que tal conseguir aquele empréstimo para limpar seu nome?

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