Seguro prestamista: para que serve? como funciona?

Comprar a prazo ou contrair parcelas de um empréstimo é uma realidade muito comum para a maioria das pessoas, que passaram a ter maior poder de compra no decorrer do tempo em decorrência das mudanças na política econômica do país.

E um fator importante que compõem operações financeiras de longo prazo entre empresas e consumidores é a segurança na quitação da dívida, pois de lado está a empresa que precisa garantir seu fluxo de caixa e do outro está o consumidor que sofrerá as consequências pela inadimplência.

Porém, imprevistos graves infelizmente acontecem e podem refletir diretamente no compromisso firmado entre cliente e credor, a partir daí surgem então os seguros que garantem a proteção financeira dessas operações para ambas as partes. Uma das modalidades é o seguro prestamista.

Mas… o que é? para o que serve? e como funciona esta modalidade de seguro? Preparamos este artigo para esclarecer todas as suas dúvidas. Vamos lá?

Boa leitura!

O que é e para o que serve o seguro prestamista?

O seguro prestamista é um seguro cobrado em operações financeiras como empréstimos, financiamentos e compras parceladas e tem como finalidade garantir a quitação da dívida quando o pagamento é interrompido ou cessado pelo consumidor nos casos de morte, invalidez temporária (ou permanente), desemprego involuntário ou perda de renda.

Em resumo, o seguro prestamista é um seguro de vida coletivo, ou seja, contratado para vários clientes de uma mesma loja, banco ou instituição financeira e por isso seu custo por cliente é custo bastante reduzido.

Veja alguns exemplos de operações das quais o seguro prestamista pode ser utilizado:

Quais as vantagens de contratar o seguro prestamista?

Por se tratar de uma proteção financeira, o seguro prestamista oferece vantagens para consumidores e empresas credoras:

Para as empresas, serve como um instrumento que auxilia na redução da inadimplência e para o consumidor (e, no caso de morte, para os familiares de quem contraiu o empréstimo ou financiamento) é a garantia de preservação do patrimônio adquirido. 

Além disso, a contratação de um seguro prestamista é importante para que, caso algo aconteça, o segurado não fique desamparado e com o nome sujo na praça.

Como contratar o seguro prestamista?

O seguro prestamista não é contratado diretamente pelo consumidor com a seguradora, mas se a loja, banco ou instituição financeira tiver parceria com uma companhia de seguros, o comprador terá a opção de contratá-lo.

Ao aceitar a cobertura do seguro, o valor será diluído nas prestações mensais do empréstimo ou financiamento, sem pesar no bolso.

O seguro prestamista também pode ser contratado para garantir um valor acima da dívida contraída e caso ocorra um dos eventos previstos em contrato, a dívida será integralmente quitada com o credor e o saldo restante será pago ao beneficiário indicado pelo segurado ou para ele próprio.

Quanto custa o seguro prestamista?

O preço da contratação deste seguro vai depender de fatores como: valor do bem, prazo do financiamento e a idade do segurado.

Ou seja, há diferenças entre os seguros para a compra de um celular e para a compra de um carro, ou se as parcelas serão de seis ou 36 meses e se o segurado tem 25 ou 70 anos de idade.

Em qualquer seguro, o custo está diretamente relacionado ao risco, portanto uma instituição que concede empréstimos sem limite de idade, terá um seguro prestamista mais caro quando comparado com instituições que limitam a idade de empréstimos a 70 anos de idade, por exemplo.

Em que situações o seguro prestamista não cobre o pagamento de dívidas?

O seguro prestamista não cobre o segurado nos seguintes casos:

  • Demissão voluntária;
  • Afastamento das atividades laborais por doença preexistente;
  • Parto ou aborto (quando segurada mulher);
  • Parcelas vencidas ou em atraso.

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